Семейная ипотека 2025: условия, ставки и изменения программы

Кто может оформить Семейную ипотеку?

Участвовать в программе могут граждане России, у которых есть несовершеннолетние дети, также являющиеся гражданами России. Льготная ставка предоставляется, если в семье есть:

• ребёнок в возрасте до 6 лет включительно на дату заключения кредитного договора;
• двое и более несовершеннолетних детей;
• ребёнок с инвалидностью.

Ипотеку на льготных условиях могут оформить и родители усыновлённых детей.

Основные условия кредитования в 2025 году

1. Льготная ставка: до 6% годовых
2. Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья.
3. Лимит по сумме кредита:

➡️ до 12 млн рублей — для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
➡️ до 6 млн рублей — для других регионов России.

Что делать, если лимита не хватает?

Если суммы по программе недостаточно для покупки нужной недвижимости, можно оформить комбинированную ипотеку: часть кредита — по ставке 6%, оставшуюся — по рыночной.

Общий лимит по такому кредиту выше:

• до 30 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• до 15 млн рублей — для других регионов.

На какую недвижимость можно получить кредит

Для всех участников программы:
➡️ квартира или дом в новостройке от застройщика по ДДУ или договору купли-продажи;
➡️ строительство индивидуального жилого дома (в ипотеку можно включить покупку участка при строительстве с подрядчиком).

Только для семей с детьми до 6 лет или детьми-инвалидами:

• покупка вторичного жилья в городах, где по данным ЕИСЖС нет строящихся многоквартирных домов или их не более двух;
• дом не должен быть старше 20 лет и признан аварийным;
• покупка недвижимости у родственников или взаимозависимых лиц запрещена.

Для семей с двумя и более детьми старше 6 лет вторичное жильё доступно в 35 регионах России или в малых городах с населением до 50 тысяч человек, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
❗Важно: приобрести жильё по договору уступки прав требования (переуступке по ДДУ) нельзя.

Можно ли рефинансировать Семейную ипотеку?

Да. Семейная ипотека позволяет снизить ставку до 6% при рефинансировании ранее оформленной ипотеки, если:
➡️ в семье есть ребёнок до 6 лет включительно или ребёнок-инвалид;
➡️ рефинансируется ипотека, выданная на новостройку у застройщика.

Рефинансировать кредит, взятый на строительство дома или вторичное жильё, по программе нельзя.

Дополнительная поддержка для семьи

• Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или досрочное погашение кредита, но не на оплату ежемесячных платежей. Если используются средства маткапитала, нужно выделить доли детям.
• Выплата 450 тыс. рублей для многодетных доступна семьям, где третий или последующий ребёнок родился с 2019 по 2030 год.

Важные ограничения и другие детали программы

• С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного кредита. Повторно получить ипотеку по программе можно только после полного погашения предыдущего кредита и рождения ещё одного ребёнка, дающего право на участие.
• Нельзя иметь две действующие льготные ипотеки, выданные после 23 декабря 2023 года.
• Включить ремонт, покупку мебели или обустройство жилья в сумму кредита нельзя.
• Наличие другого жилья не мешает оформить Семейную ипотеку, если семья подходит под условия программы.

Что изменится в программе с 2026 года?

С 1 февраля 2026 года вступят в силу два важных изменения:

1. Оба супруга станут обязательными созаёмщиками. Исключение — если один из них не является гражданином России. При необходимости можно будет привлечь родственников в качестве дополнительных созаёмщиков.
2. Можно будет рефинансировать рыночную часть комбинированной ипотеки, чтобы снизить ставку вслед за ключевой ставкой ЦБ. При этом льготные 6% на основную часть кредита сохраняются.